Un poder notarial permite que una persona de su confianza maneje su dinero y sus bienes cuando usted no pueda hacerlo. Es uno de los documentos más útiles de un plan patrimonial. También es uno de los que más se hacen mal.
Esta guía explica cómo funciona el poder notarial duradero en Texas, qué puede y qué no puede hacer su apoderado, y los problemas que vemos con más frecuencia. Es información general, no asesoría legal para su caso.
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Qué es un poder notarial
Es un documento en el que usted, el poderdante, nombra a un apoderado (agent) para actuar en su nombre. El apoderado solo puede hacer lo que el documento le permite.
En Texas, las reglas del poder para asuntos financieros están en el Código de Sucesiones de Texas (Texas Estates Code), Título 2, Subtítulo P. El capítulo 751 regula los poderes duraderos. El capítulo 752 contiene un formulario oficial opcional.
Qué significa "duradero"
"Duradero" significa que el poder sigue vigente si usted queda incapacitado. Sin eso, el poder dejaría de servir justo cuando más se necesita.
Texas no lo da por hecho. Según la sección 751.0021, el documento debe decirlo con palabras como "este poder no se ve afectado por la discapacidad o incapacidad posterior del poderdante". El formulario oficial ya incluye ese lenguaje.
Cómo se firma
El poder duradero debe constar por escrito y estar firmado por usted, una persona adulta. Además, debe ser reconocido ante un notario u otro funcionario autorizado. Sin ese paso, el documento puede no calificar como poder duradero.
Si el apoderado va a tramitar asuntos de bienes raíces, hay un paso más. El poder usado para una transacción inmobiliaria debe registrarse en la oficina del secretario del condado (county clerk) donde está la propiedad. Texas fija un plazo de 30 días después de que se presente para registro el documento relacionado (sección 751.151).
El formulario oficial de Texas
La sección 752.051 ofrece un formulario oficial de poder duradero. Usarlo es opcional. Enumera categorías de autoridad, como bienes raíces, cuentas bancarias, seguros, impuestos y bienes digitales. Usted marca con sus iniciales las que concede.
El formulario oficial está redactado en inglés. Podemos explicarle cada parte en español antes de firmar. El formulario empieza con una advertencia: los poderes son amplios, y no autoriza decisiones médicas.
El formulario sirve como punto de partida, no como un plan completo. Muchas familias necesitan lenguaje adaptado a su situación.
Inmediato o sujeto a incapacidad
Un poder puede empezar a funcionar de dos maneras:
- Inmediato. La autoridad del apoderado empieza cuando usted firma. Es lo que el formulario presume si usted no elige otra cosa.
- Sujeto a incapacidad (springing). La autoridad empieza solo si usted queda discapacitado o incapacitado. El formulario indica que, por lo general, esto se prueba con un certificado escrito de un médico, salvo que el documento lo defina de otra forma.
El segundo suena más seguro, pero puede causar demoras. Un banco puede pedir pruebas de la incapacidad antes de actuar. La opción adecuada depende de su familia y de en quién confía.
Qué puede y qué no puede hacer el apoderado
La autoridad del apoderado viene del documento. Si un poder no se concede, el apoderado no lo tiene.
Las donaciones son un buen ejemplo. A menos que su documento diga otra cosa, la autoridad para hacer regalos se limita a la exclusión anual del impuesto federal sobre donaciones por cada persona. Además, los regalos deben seguir sus metas conocidas o, si no se conocen, lo que más le convenga (sección 751.032).
Otros límites importantes:
- No toma decisiones médicas. Un poder financiero no cubre la atención de su salud.
- No actúa fuera del documento. El apoderado no puede ampliar sus poderes por su cuenta.
- Los bienes raíces tienen sus propios pasos. Las escrituras y los préstamos exigen firma y registro. Según el formulario oficial, si usted quiere que su apoderado firme los documentos de un préstamo con garantía sobre la vivienda (home equity), usted mismo debe firmar el poder en la oficina del prestamista, de un abogado o de una compañía de títulos.
Los deberes del apoderado
Cuando actúa bajo el poder, el apoderado es un fiduciario. Debe actuar de buena fe, dentro de la autoridad que usted le dio y en su interés.
También debe informarle sin demora de las acciones que realice, llevar registros y rendir cuentas si se lo piden. El formulario oficial advierte que un apoderado que incumple estas reglas puede responder por los daños.
Elija a alguien por su honestidad y su criterio, no solo por la cercanía. Considere nombrar un apoderado sustituto por si el primero no puede servir.
Las decisiones médicas son otro documento
Un poder financiero no permite hablar con sus médicos ni decidir sobre su tratamiento. En Texas, eso se hace con un poder médico (poder para decisiones médicas), que es un documento aparte.
Con el poder médico suelen ir otros documentos:
- Directiva a los médicos (directive to physicians). Expresa sus deseos sobre tratamientos que prolongan la vida. Se firma ante dos testigos que cumplan los requisitos, o se reconoce ante un notario.
- Autorización HIPAA. La ley federal de privacidad generalmente exige su permiso por escrito para que un proveedor comparta su información de salud con otras personas.
Lea más en nuestra guía sobre el poder médico en Texas (en inglés).
Qué pasa si no tiene uno
Si usted queda incapacitado y no tiene un poder, su familia puede tener que pedirle a un tribunal una tutela (guardianship). Esta empieza con una solicitud jurada ante el tribunal, que debe indicar si se consideraron alternativas.
La ley de Texas incluye el poder duradero y el poder médico entre las alternativas a la tutela (sección 1002.0015). Tenerlos listos antes de una crisis puede ayudar a su familia a evitar ese proceso judicial.
Cuándo termina un poder
Un poder puede terminar de varias formas. La sección 751.131 enumera, entre otras:
- Usted fallece. La autoridad del apoderado no continúa después de su muerte. Entonces rigen su testamento o su fideicomiso.
- Usted lo revoca.
- El documento dice que termina en cierta fecha o evento.
- Se cumplió su propósito.
- Un tribunal nombra a un tutor permanente de sus bienes.
La autoridad del apoderado también termina en ciertos casos (sección 751.132): si fallece, renuncia o ya no puede servir. Si el apoderado es su cónyuge, el divorcio o la anulación del matrimonio termina su autoridad, salvo que el documento disponga otra cosa.
Si revoca un poder, avise al banco y a quien tenga una copia. El formulario oficial indica que la revocación no obliga a un tercero hasta que tenga conocimiento real de ella.
Poderes firmados en otro país
Muchas familias firmaron un poder en México u otro país, o necesitan usar en otro país uno firmado en Texas. En general, un poder firmado en el extranjero puede requerir pasos adicionales para usarse en Texas, y lo mismo ocurre a la inversa. Esos pasos pueden incluir traducción, verificación de requisitos de forma o preparar un documento nuevo.
Texas también permite que quien recibe un poder redactado en otro idioma pida una traducción al inglés antes de aceptarlo (sección 751.201). Cada caso es distinto. Revise sus documentos con una abogada antes de depender de ellos.
Por qué los formularios genéricos de internet causan problemas
Los formularios de internet son fáciles de conseguir. Muchos fallan cuando la familia los necesita. Esto es lo que vemos:
- Poderes que faltan. Pueden omitir facultades para regalos, para transferir bienes a un fideicomiso, bienes digitales o cuentas de retiro.
- No son para Texas. Un formulario de otro estado, o de ningún estado, puede no cumplir las reglas de firma de Texas.
- El banco se niega. Desde 2017, la ley de Texas le da a un tercero ciertas opciones antes de aceptar un poder. Puede pedir una certificación del apoderado, una opinión de un abogado o una traducción al inglés (sección 751.201).
- Razones válidas para rechazarlo. La ley enumera situaciones en que un banco puede negarse. Un ejemplo es creer de buena fe que el documento no es válido (sección 751.206).
Un documento claro y bien redactado le da menos razones al banco para dudar. Si un banco se niega sin razón válida, el apoderado puede pedirle a un tribunal que ordene la aceptación (Sección 751.212).
Cómo encaja con el resto de su plan
El poder notarial es una pieza. Funciona junto con un testamento o fideicomiso, un poder médico y las designaciones de beneficiarios. Si una pieza contradice a otra, su familia paga el precio. Conozca nuestro trabajo de planificación patrimonial. También puede leer la versión en inglés de esta guía: power of attorney in Texas.
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Esta guía es información general y no constituye asesoría legal ni crea una relación abogada-cliente.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre un poder notarial y un poder notarial duradero en Texas?
El poder duradero sigue vigente si usted queda incapacitado. En Texas, el documento debe decirlo expresamente. El formulario oficial incluye ese lenguaje.
¿Un poder notarial en Texas tiene que ser notariado?
Sí. El poder duradero debe ser firmado por un adulto y reconocido ante un funcionario autorizado, generalmente un notario.
¿El poder notarial cubre decisiones médicas?
No. El poder financiero no cubre la atención de la salud. En Texas, para eso se necesita un poder médico por separado.
¿Un poder notarial sigue vigente después del fallecimiento?
No. La muerte del poderdante termina el poder. Después, rigen el testamento, el fideicomiso u otros documentos del plan.
¿Un banco puede negarse a aceptar mi poder?
A veces. La ley de Texas permite que el banco pida primero una certificación del apoderado, una opinión de un abogado o una traducción. También enumera razones limitadas para negarse. Una negativa sin razón válida se puede impugnar ante un tribunal.